最近两年，新加坡已成为全球加密货币公司最热门的注册地之一。新加坡加密货币执照申请流程看似复杂，但拆解之后其实一张清单就能跑完。本文用不到 2 000 字的篇幅，带你从零了解必备概念、材料清单、官方渠道，以及高频问答，确保读完后可以直接启动实操。
一、加密货币执照究竟是什么？
1.1 加密货币与虚拟支付
加密货币是基于区块链技术的数字资产：比特币、以太币、USDT……它们都能在链上自由转移，也能用作在线支付。
1.2 为什么必须持有执照
在新加坡，只要企业触及以下任意场景，就必须向新加坡金融管理局（MAS）申请执照：
- 提供加密货币兑换（Crypto Exchange）
- 托管用户数字资产（Crypto Wallet）
- 发行支付代币或托管钱包
二、新加坡加密货币执照两大类型
| 业务场景 | 需申请执照 | 关键词示例 |
|---|---|---|
| 撮合用户买卖加密货币交易 | 加密货币交易所执照 | 比特币交易、撮合平台 |
| 托管用户数字资产 | 加密货币钱包执照 | 多重签名、冷钱包 |
若公司同时经营交易所和托管业务，可在一次申请中提交合并申请，避免重复收费。
三、申请前的商业准备
- 明确商业模式：是撮合 C2C 还是 B2C？收入来自手续费还是点差？
- 撰写商业计划书：包括市场规模、获客策略、合规体系、技术路线。
- 财务预测：三年现金流、盈利模型、最坏情况风险缓冲。
- 当地办公地址：实体工位、租赁合同、至少 1 名全职本地员工。
- KYC / AML / CTF 政策：细化客户分级、可疑交易监测、制裁名单筛查。
四、MAS 审核 8 大核心文件
| 序号 | 文件名称 | 目的 | 实用小贴士 |
|---|---|---|---|
| 1 | ACRA Bizfile 核证副本 | 证明公司已注册 | 至少 1 股实缴资本 1 新币 |
| 2 | 股东 & 董事护照、住址证明 | 背景调查 | 护照剩余有效期 ≥ 6 个月 |
| 3 | 无犯罪记录公证 | 确保关键人员清白 | 新加坡 NOTARY 公证处 3 天出件 |
| 4 | 商业计划书 + 财务预测 | 评估可持续运营能力 | 使用 MAS 官方风险模板 |
| 5 | AML/CFT 政策 | 证明具备反洗钱制度 | 引入第三方监测服务商 SAS/Swift |
| 6 | 保险单或履约保证 | 保障用户资产安全 | 保额 ≥ 500 万新币，多家报价对比 |
| 7 | 公司董事会决议 | 授权提交申请 | 注明具体授权人签名、公章 |
| 8 | 技术安全报告 | 热/冷钱包分离、渗透测试报告 | ISO 27001 认证加分 |
五、递交申请与缴费步骤
- 线上入口：登录 MAS GoBusiness Licensing 平台。
- 费用：初次申请费 200 新币/类，审批进度 6–12 个月。
- 常见环节：MAS 会发出“补充问卷 (RFI)”，一般需要 1–2 轮答复。
六、获批后的持续义务
- 季度报告：交易量、活跃用户、托管资产余额。
- 年度审查：第三方合规审计、保险续约。
- 重大事项报备：技术架构变更、董事会成员更换、外部融资等。
七、常见场景与避坑实例
- 场景 1：Genesis Trading 被拒
问题：AML 政策仅用高压条款堆砌，缺乏监测细则。
解决：重新引入行为识别系统+交易上限规则，二次申请通过。 - 场景 2：×× Wallet 获得加速通道
技巧：提前完成 PenTest、SOC 2 Type II 报告，MAS 缩短至 4 个月完成审核。
八、FAQ：创业者最关心的 6 个问题
Q1：能否 100 % 线上完成申请？
A：可以登陆 MAS 线上系统提交，但部分身份证明仍需公证原件快递。
Q2：持牌后可享受哪些税收优惠？
A：首三年企业所得税率 8.5 %，符合 GTP 计划可进一步降至 5 %。
Q3：外国创始团队一定要有本地董事吗？
A：公司必须至少一名常驻新加坡的董事；可选择 3E、Rikvin 等提名董事服务。
Q4：只有几名技术合伙人，没有金融背景会不会被拒？
A：需聘请一名符合资格的高管——至少有 10 年金融合规经验；可以外部聘用。
Q5：运营 DeFi，不在链上托管资金，需要执照吗？
A：如果协议面向新加坡用户创建订单簿或托管合约，仍有Token Service 提供商的义务。
Q6：申请失败后多久能再次递交？
A：官方无冷却期限制，但须解决上次“不批”的所有缺陷再提交。
九、三步自检：开工前最后确认
- 核心团队：是否已有 AML/KYC 负责人？
- 落地地址：已签 12 个月租约、购买办公意外保险？
- IT 资料：钱包私钥托管、日志保留期 ≥ 5 年？
全部打钩，即可一键递交。祝你早日拿到新加坡加密货币执照，5 月就能在 Token2049 会场举杯庆祝！